Wat is een productaansprakelijkheidsverzekering?
Een productaansprakelijkheidsverzekering beschermt een bedrijf tegen de financiële gevolgen van bepaalde schadeclaims die door een gebrekkig product ontstaan. In Nederland zit deze dekking vaak in een bedrijfsaansprakelijkheidsverzekering, afgekort AVB. Het uitgangspunt is eenvoudig: veroorzaakt jouw product letsel of schade aan spullen van iemand anders en ben jij daarvoor aansprakelijk, dan kan de verzekeraar de claim beoordelen, het verweer voeren en een gedekte schade vergoeden.
Een concreet voorbeeld: een door een webshop geïmporteerde USB-lader raakt oververhit en veroorzaakt brand in de keuken van een klant. De AVB kan, afhankelijk van de voorwaarden, de schade aan de keuken en het letsel van de klant behandelen. De inkoopwaarde van de defecte laders, het vervangen van de hele voorraad en de kosten van een terugroepactie zijn daarmee niet automatisch meeverzekerd.
Deze dekking is vooral relevant voor fabrikanten, importeurs van buiten de EU, private-labelverkopers en webshops die producten onder eigen naam aanbieden. Ook een gewone wederverkoper kan met een claim te maken krijgen. Wie juridisch als producent of importeur geldt, hangt af van de ketenrol en de omstandigheden. Lees daarom naast dit verzekeringsartikel ook wie aansprakelijk kan zijn bij schade door een gebrekkig product.

Wat dekt een AVB bij productaansprakelijkheid meestal?
Er bestaat geen universele dekking. De polisvoorwaarden, clausules en het polisblad bepalen wat jouw verzekering werkelijk doet. Een Nederlandse AVB kan in de kern dekking bieden voor:
- Letselschade bij derden, zoals medische kosten, verlies van inkomen en andere schade na een ongeval met een gebrekkig product;
- zaakschade bij derden, bijvoorbeeld brandschade aan een woning door een defect apparaat;
- juridisch verweer en onderzoek wanneer iemand jouw bedrijf aansprakelijk stelt, voor zover deze kosten onder de polis vallen;
- schade door producten van medewerkers of ingeschakelde partijen, als de verzekerde hoedanigheid en werkzaamheden correct zijn omschreven;
- schade in verzekerde landen en gedurende de verzekerde periode, binnen het bedrag per aanspraak en het jaarmaximum.
Een verzekeraar vergoedt niet alleen omdat een klant een claim indient. Eerst wordt beoordeeld of jouw bedrijf aansprakelijk is, of de gebeurtenis onder de dekking valt en of geen uitsluiting van toepassing is. Meld een mogelijke claim daarom tijdig en erken niet zelfstandig aansprakelijkheid zonder de meldingsregels van de polis te volgen.
Wat valt vaak niet onder de standaarddekking?
Ondernemersplein waarschuwt dat de precieze dekking per verzekering verschilt. De volgende posten zijn bij een gewone AVB vaak niet verzekerd of alleen via een aanvullende clausule:
- het gebrekkige product zelf en de kosten om het te repareren, vervangen of opnieuw te leveren;
- recallkosten, zoals klanten opsporen, retourlogistiek, vernietiging, extra personeel en omzetverlies;
- zuivere financiële schade zonder letsel of zaakschade, tenzij de polis die schade uitdrukkelijk meeverzekert;
- contractuele garanties die verder gaan dan de wettelijke aansprakelijkheid;
- boetes en dwangsommen, voor zover deze niet verzekerbaar zijn of zijn uitgesloten;
- opzet, bewuste roekeloosheid of een bekend gebrek dat niet correct aan de verzekeraar is gemeld;
- niet-aangemelde productgroepen, omzet, exportlanden of activiteiten;
- bepaalde risicolanden of sectoren, bijvoorbeeld verkoop in de Verenigde Staten of Canada, medische producten, voeding, cosmetica of software, als daarvoor een uitsluiting of bijzondere clausule geldt.
Dit zijn geen automatische uitsluitingen voor iedere polis. Gebruik de lijst als controlevragen. De tekst op het polisblad, de algemene voorwaarden en de bijzondere clausules zijn beslissend.
AVB, productdekking en recallverzekering: wat is het verschil?
Vier begrippen naast elkaar
- Bedrijfsaansprakelijkheidsverzekering (AVB): de brede zakelijke aansprakelijkheidsverzekering voor schade aan personen of spullen van anderen; productaansprakelijkheid kan hiervan een onderdeel zijn.
- Productaansprakelijkheidsdekking: het onderdeel dat ziet op claims door schade die jouw product veroorzaakt. Dit is meestal geen los wettelijk certificaat.
- Recall- of terugroepdekking: een uitbreiding of aparte verzekering voor bepaalde kosten van een terugroepactie. Controleer of vrijwillige recalls zijn gedekt of alleen een terugroepactie op bevel van een toezichthouder.
- Beroepsaansprakelijkheidsverzekering: dekking voor vermogensschade door beroepsfouten, zoals een verkeerd professioneel advies. Dat is iets anders dan schade door een fysiek product.
Een verzekering verandert niets aan je plicht om onveilige producten te stoppen, te melden en zo nodig terug te roepen. Volg bij een incident het stappenplan voor een onveilig product en terugroepactie. De verzekeraar kan daarnaast eisen stellen aan schadebeperking en voorafgaande toestemming voor kosten.
Is productaansprakelijkheid verzekeren verplicht?
Een bedrijfsaansprakelijkheidsverzekering is in Nederland niet algemeen wettelijk verplicht. Een opdrachtgever, leverancier, verkoopplatform, verhuurder of brancheorganisatie kan een bepaalde dekking of een minimaal verzekerd bedrag wel contractueel eisen. Voor sommige gereguleerde activiteiten kunnen daarnaast sectorspecifieke eisen gelden.
Niet verplicht betekent niet dat het risico klein is. Een importeur van buiten de EU of een private-labelverkoper kan onder het huidige recht als producent worden behandeld. De schade kan veel hoger zijn dan de marge op het product. Controleer daarom welke verplichtingen je als importeur hebt en wanneer je bij private label als fabrikant geldt.
Poliscontrole in 12 vragen
Stuur je verzekeraar of adviseur een volledige beschrijving van wat je werkelijk doet. Laat de antwoorden bij voorkeur schriftelijk bevestigen en leg vast op welke product- en omzetgegevens de acceptatie is gebaseerd.
- Staan fabricage, import, private label, assemblage, installatie en online verkoop correct als activiteiten vermeld?
- Zijn alle productgroepen genoemd, inclusief accessoires, batterijen, software en connected functies?
- Geldt de dekking voor alle landen waar je levert, verkoopt of laat bezorgen?
- Zijn de Verenigde Staten en Canada uitgesloten of alleen onder voorwaarden verzekerd?
- Welk bedrag geldt per claim, per gebeurtenis en per verzekeringsjaar?
- Geldt een eigen risico per claim, per benadeelde of per serie gebrekkige producten?
- Hoe behandelt de polis meerdere claims uit dezelfde batch, ontwerpfout of productserie?
- Zijn juridische kosten en expertisekosten binnen of boven het verzekerde maximum gedekt?
- Welke datum of gebeurtenis bepaalt of een claim onder de polis valt, en is eerdere productie of verkoop meeverzekerd?
- Zijn recallkosten, omzetverlies, vervangingskosten en reputatieherstel uitgesloten of aanvullend verzekerd?
- Welke meldtermijn geldt bij klachten, incidenten, toezichthoudercontact of een mogelijke claim?
- Welke preventiemaatregelen, kwaliteitscontroles, certificaten en leveranciersafspraken verwacht de verzekeraar?
Extra aandacht voor importeurs en private label
Importeurs en merkeigenaren kunnen niet volstaan met de verzekering van de buitenlandse fabriek. Controleer of die polis jouw Nederlandse onderneming daadwerkelijk als verzekerde noemt, in de EU afdwingbaar is en voldoende dekking biedt. Leg daarnaast contractueel vast wie incidenten onderzoekt, dossiers levert, recalls ondersteunt en een eigen risico of onverzekerde schade draagt.
Vraag de leverancier om actuele productdocumentatie, maar behandel een certificaat niet als verzekeringsbewijs. Een testrapport kan helpen aantonen welke controles zijn uitgevoerd; het vervangt geen aansprakelijkheidsdekking. Controleer ook of wijzigingen in materiaal, fabriek, firmware of verpakking opnieuw moeten worden gemeld.
Wat verandert er eind 2026?
Richtlijn (EU) 2024/2853 vernieuwt de Europese productaansprakelijkheidsregels. De lidstaten moeten de regels uiterlijk 9 december 2026 omzetten. De oude richtlijn blijft gelden voor producten die vóór die datum op de markt zijn gebracht; de nieuwe regeling is bedoeld voor producten die vanaf 9 december 2026 op de markt komen of in gebruik worden genomen.
Op 11 oktober 2026 was het Nederlandse wetsvoorstel 36 906 nog in behandeling bij de Tweede Kamer; het plenaire debat stond gepland voor 15 oktober 2026. De richtlijn brengt onder meer software, digitale elementen en complexere internationale ketens nadrukkelijker in beeld. Laat daarom vóór de verlenging van je polis controleren of definities van ‘product’, ‘schade’, ‘producent’, software, updates en exportketen aansluiten op je actuele risico.
Wat doe je bij een incident of claim?
- Beperk direct het gevaar en stop zo nodig verkoop of levering.
- Bewaar het product, foto’s, batchgegevens, orderinformatie, klachten en communicatie als bewijs.
- Meld het incident volgens de polisvoorwaarden bij verzekeraar of adviseur.
- Erken geen aansprakelijkheid en doe geen toezegging over vergoeding voordat de claim is beoordeeld.
- Beoordeel afzonderlijk of een melding aan toezichthouders en een terugroepactie nodig zijn.
- Leg alle kosten apart vast: schade aan derden, vervanging, transport, communicatie, onderzoek en omzetverlies.
- Controleer regresmogelijkheden op fabrikant, leverancier, vervoerder of andere ketenpartner.
Een goede product- en leveranciersadministratie versnelt zowel de veiligheidsaanpak als de verzekeringsbeoordeling. Met de gratis KeurMatch-productcheck krijg je een eerste indicatie van je productrol, relevante regels en benodigde documentatie.
Veelgestelde vragen
Is productaansprakelijkheid altijd onderdeel van een AVB?
Nee. Het is vaak onderdeel van een AVB, maar niet iedere polis dekt iedere productgroep, activiteit of afzetmarkt. Controleer het polisblad, de voorwaarden en bijzondere clausules.
Dekt een AVB de kosten van een recall?
Meestal niet onder de standaarddekking. Een recallclausule of aparte terugroepverzekering kan bepaalde kosten dekken. Let op of ook een vrijwillige veiligheidsrecall is verzekerd of alleen een bevel van een toezichthouder.
Is schade aan het defecte product zelf verzekerd?
Vaak niet. De kosten om het eigen product te herstellen, vervangen of opnieuw te leveren zijn doorgaans een ondernemers- of garantierisico. De precieze polis is beslissend.
Ben ik verzekerd als ik onder private label verkoop?
Alleen als die activiteit en productgroep binnen de geaccepteerde bedrijfsomschrijving en voorwaarden vallen. Meld private label expliciet en laat schriftelijk bevestigen hoe de verzekeraar jouw rol beoordeelt.
Geldt de verzekering ook bij verkoop buiten Nederland?
Dat hangt af van het dekkingsgebied. Controleer alle landen waar klanten wonen, waar producten worden geleverd en waar een claim kan worden ingesteld. Voor de VS en Canada gelden vaak aparte voorwaarden of uitsluitingen.
Kan ik na een incident nog een verzekering afsluiten?
Een nieuwe polis dekt een al bekende gebeurtenis meestal niet. Meld bekende omstandigheden eerlijk en vraag welke ingangsdatum, eerdere dekking en uitloopregeling gelden.
Officiële bronnen
Dit artikel is inhoudelijk gecontroleerd op 11 oktober 2026 aan de hand van Ondernemersplein over de bedrijfsaansprakelijkheidsverzekering, uitsluitingen en recall, Ondernemersplein over productaansprakelijkheid, de officiële EU-uitleg over productaansprakelijkheid, Richtlijn (EU) 2024/2853 en de actuele behandeling van wetsvoorstel 36 906. Dit artikel geeft algemene informatie en geen individueel verzekerings- of juridisch advies. De polisvoorwaarden en de concrete feiten zijn altijd beslissend.





